Kalkulator Keuangan Pensiun 101: Tur Dipandu dari Kotak Hitam

Jadi, Anda telah melakukan uji tuntas Anda untuk menilai situasi keuangan pensiun Anda. Anda telah on-line untuk memahami sumber penghasilan pensiun Anda. Anda telah berusaha menghitung pengeluaran Anda dan Anda memiliki gagasan yang tidak jelas tentang apa yang akan Anda hemat ketika Anda pensiun. Sekarang apa?

Meskipun tidak ada kekurangan artikel dan buku yang ditulis tentang topik perencanaan keuangan pensiun, masih sangat sulit untuk mengumpulkan semua bagian. Bahkan ketika Anda telah mengumpulkan semua informasi terkait, jawaban akhirnya masih belum jelas. Melakukan apa?

Lihatlah, kalkulator keuangan pensiun. Kalkulator ini bervariasi dalam kecanggihan dan tingkat informasi yang mereka sediakan. Namun, fokus tunggal mereka adalah untuk menjawab pertanyaan tentang keamanan keuangan pensiun Anda. Di antara pertanyaannya adalah:

– Berapa lama tabungan Anda akan bertahan.

– Berapa batas pengeluaran tahunan berdasarkan pendapatan, pengeluaran, dan tabungan Anda?

– Bagaimana jika inflasi lebih atau kurang dari yang Anda harapkan.

– Bagaimana jika pengembalian investasi pada tabungan Anda lebih atau kurang dari yang Anda perkirakan.

Beberapa kalkulator keuangan lebih komprehensif daripada yang lain, tetapi fokus umumnya adalah mencoba mengantisipasi situasi Anda di masa pensiun. Dalam bentuknya yang paling dasar, kalkulator finansial adalah program komputer matematis yang menghubungkan faktor-faktor dasar yang terkait dengan kesuksesan finansial Anda dengan informasi khusus untuk situasi Anda.

FAKTOR DASAR DAN LINKAGES MEREKA

Jadi, apa yang terjadi di perut kalkulator keuangan pensiun yang umum? Pertama, semua faktor yang Anda baca tentang keuangan relatif untuk pensiun mempengaruhi satu sama lain adalah beberapa cara yang sangat rumit. Mari kita lihat faktor-faktor ini dan bagaimana mereka saling berhubungan:

PENGHASILAN PENGHASILAN berasal dari sumber-sumber seperti Jaminan Sosial, Pensiun, dan pekerjaan pasca pensiun.

BEBAN PENYELESAIAN adalah apa yang Anda belanjakan untuk mempertahankan standar hidup Anda.

BAGAIMANA MEREKA INTERRELAT: Jika penghasilan lebih besar dari biaya, maka Anda baik untuk pergi, setidaknya dalam jangka pendek. Namun jika pengeluaran lebih besar dari pendapatan, maka Anda memiliki kekurangan. Tabungan pensiun adalah salah satu sumber yang Anda miliki untuk menutupi kekurangan ini. Pertanyaannya adalah berapa lama tabungan akan tersedia untuk melakukan ini.

Pendapatan, pengeluaran, dan perkiraan penghematan adalah semua input dasar ke sebagian besar kalkulator keuangan. Jika ini semua yang perlu Anda khawatirkan, itu akan sederhana. Dalam dunia yang sederhana, katakanlah Anda telah menghemat $ 500.000 untuk masa pensiun dan kekurangan tahunan Anda adalah $ 20.000. Dalam hal ini tabungan Anda harus berlangsung selama 25 tahun ($ 500.000 tabungan / $ 20.000 kekurangan setiap tahun = 25 tahun). Kalau saja itu sesederhana itu. Selain penghasilan, pengeluaran, dan tabungan, Anda memiliki dua hal lain yang perlu Anda pertimbangkan:

INFLASI adalah kenaikan biaya setiap tahun yang diperlukan untuk mempertahankan standar hidup Anda. Inflasi berkurang pada 25 tahun itu. Inflasi meningkatkan biaya dan dapat membuat kekurangan lebih besar, mengurangi berapa lama tabungan Anda akan bertahan. Anda memang memiliki beberapa bantuan di sisi pendapatan karena Jaminan Sosial disesuaikan dengan peningkatan inflasi setiap tahun, tetapi umumnya inflasi adalah sebuah kekalahan.

Namun, di sisi positif, inflasi diimbangi oleh satu faktor lain:

MENGHABISKAN PENGEMBALIAN INVESTASI. Kecuali Anda menarik semua tabungan Anda ketika Anda pensiun dan memasukkannya ke kasur, Anda harus mendapatkan pengembalian dari investasi tabungan Anda. Jadi, sementara hasil investasi memberi, inflasi mengambilnya! Pertanyaannya adalah bagaimana mereka saling mengimbangi.

Perhatikan betapa rumitnya hal ini. Tujuan dari kalkulator keuangan pensiun adalah untuk memprogram hubungan rumit ini di antara berbagai faktor, membawa Anda informasi spesifik, dan memberi Anda penilaian tentang berapa lama Anda akan aman secara finansial.

APA SAJA ITU

Untuk memohon baris dari promosi penjualan populer, "tapi tunggu, masih ada lagi." Sementara pendapatan dan pengeluaran relatif dapat diprediksi, inflasi dan hasil investasi dapat berubah-ubah. Jadi, jika Anda mencoba memprediksi situasi keuangan Anda untuk pensiun 20 atau 30 tahun dan Anda tidak yakin tentang dua variabel kunci lalu apa?

Untuk menghadapi ini, beberapa kalkulator keuangan menggunakan metodologi statistik yang dikenal sebagai Monte Carlo. Saya tidak akan masuk ke pembahasan teknis tentang Monte Carlo. Namun, pengaya teknis ini, yang disertakan dalam beberapa kalkulator keuangan, mengubah segalanya. Alih-alih menanyakan pertanyaan berapa lama tabungan Anda akan bertahan, yang akan bervariasi dengan inflasi dan hasil investasi (dua tidak diketahui besar), itu mengubah pertanyaan ke "berapa probabilitas bahwa tabungan Anda akan bertahan untuk berbagai periode waktu. Misalnya , apa probabilitas bahwa mereka akan berlangsung selama 15 tahun, selama 24 tahun, dll. Monte Carlo menggunakan ketidakpastian yang diciptakan oleh volatilitas dalam inflasi dan hasil investasi untuk menghitung probabilitas ini.

THE UNKNOWNS ADALAH APA YANG MENDENGAR ANDA GILA

Bahkan dengan bantuan Monte Carlo, masih ada satu hal besar yang tidak diketahui yang merupakan inti dari masalah keuangan pensiun: Berapa lama sumber daya ini harus bertahan (yaitu berapa lama Anda akan hidup). Apa yang biasa dilakukan oleh kalkulator keuangan pensiun adalah memperkirakan berapa lama dana Anda akan bertahan. Anda perlu menebak apakah itu akan cukup mengingat umur harapan Anda. Jadi, bersih dari ini adalah menggunakan kalkulator keuangan pensiun untuk panduan umum, tetapi memahami bahwa ada batasan untuk apa alat ini dapat menyediakan.

Kalkulator Perencana Pensiun – Perencana Pensiun Anda Sahabat Terbaik

Menurut beberapa orang saat ini cukup beruntung karena teknologi baru yang dibawa manusia ke dunia ini. Yang paling umum dan dianggap sebagai salah satu metode penemuan terkenal atau harus kita katakan alat dalam perencanaan pensiun saat ini adalah kalkulator perencana pensiun. Alat ini sangat penting saat ini karena dapat melakukan banyak bantuan kepada mereka yang berencana untuk memiliki rencana pensiun segera dan tidak hanya itu juga dapat menjadi panduan yang baik bagi mereka yang memiliki rencana mereka sendiri dan yang ingin memenuhinya dengan cara yang sangat efisien sampai waktu tertentu tercapai.

Menurut para ahli atau harus kami katakan kepada mereka yang berpengetahuan luas tentang rencana pensiun yang lebih awal Anda mulai atau semakin cepat Anda memiliki ide untuk mulai dengan itu semakin baik. Karena hal terbaik untuk memanfaatkan saat ini adalah waktunya. Semakin lama waktu Anda akan mulai semakin besar uang yang akan Anda dapatkan dan peluang yang lebih baik yang akan Anda miliki di masa depan. Sebelum Anda harus memiliki apa yang diperlukan untuk merasa nyaman di masa depan ketika datang ke rencana pensiun Anda, ada hal-hal tertentu yang harus Anda ikuti dan harus diamati dengan sepenuh hati.

Aturan nomor 1 mengatakan bahwa Anda tidak boleh menggunakan atau menyentuh uang yang disimpan atau dipisahkan dari tabungan pensiun Anda. Ini adalah hal terbaik yang tidak boleh Anda lupakan dan harus selalu diingat kapanpun atau dimanapun Anda berada. Ini hanyalah aturan sederhana tetapi sangat penting bagi Anda dalam waktu dekat. Kalkulator akan menyediakan output untuk uang Anda yang diperparah selama waktu Anda memulai investasi Anda sendiri karena itu Anda harus mempertahankan disiplin untuk tidak menyentuhnya.

Kalkulator akan menampilkan kalkulasi sampel tentang uang Anda ketika Anda mencobanya. Ada beberapa ketidakberesan dan mungkin beberapa asumsi dari nilai uang Anda akan mengalami beberapa inflasi atau nilai yang bervariasi karena Anda tidak dapat menyatakan bahwa setiap tahun jumlah atau nilainya harus sama di seluruh, tetapi setidaknya Anda sekarang dapat sedikit memprediksi apa nilai uang Anda di masa depan. Meskipun ada beberapa variabel yang dapat berubah tergantung pada situasi tetapi Anda masih memiliki pemahaman penuh tentang apa yang mungkin terjadi 5 atau 10 atau bahkan 20 tahun setelah Anda pensiun.

Satu-satunya hal yang harus Anda lakukan adalah memahami prinsip-prinsip kalkulator pensiun dan mungkin jika Anda memiliki beberapa kesulitan dalam memahami mereka mungkin Anda dapat meminta seseorang yang cukup ahli dalam menganalisis hal-hal seperti itu. Mungkin Anda juga dapat berkonsultasi dengan perencana, perencana pribadi yang dapat memandu Anda melalui perjalanan investasi perencanaan pensiun Anda.

Kalkulator perencana pensiun biasanya tersedia bagi perusahaan yang menawarkan program pensiun di masa mendatang, Anda dapat memperolehnya secara gratis atau Anda dapat memiliki sendiri. Pastikan untuk mempelajari hal-hal yang berbeda di atasnya, maka Anda tidak akan mengalami masalah apa pun di masa depan.

Kalkulator Pensiun: Bagaimana Cara Kerjanya?

Selama karir pekerjaan Anda, Anda mungkin bertanya-tanya dan Anda secara konsisten bertanya pada diri sendiri tentang "berapa banyak uang yang saya perlukan sebelum saya pensiun?" Hal ini umumnya dihadapkan pada titik tertentu terutama di usia 40-an. Akhirnya, orang-orang memeriksa internet dan menemukan kalkulator pensiun. Ini benar-benar pemikiran yang membingungkan ketika kita mencoba untuk memahami bagaimana otomatisasi ini bekerja dan bagaimana hasilnya dapat diandalkan secara realistis.

Kebanyakan orang mendefinisikannya sebagai materi misterius atau mungkin sesuatu yang tidak diketahui. Pada dasarnya ini akan mengharuskan Anda untuk memberi makan dalam beberapa digit dan menekan "menghitung" maka hasilnya akan muncul. Anda harus bertanya pada diri sendiri apa yang sebenarnya terjadi di balik layar. Atau mungkin bagaimana kalkulator ini secara ajaib mengilhami angka-angka untuk menampilkan perkiraan berapa banyak tabungan yang Anda perlukan untuk pensiun. Fakta-fakta menarik ini dapat menyesatkan Anda untuk salah perhitungan tertentu juga. Mereka mungkin tampak sederhana untuk penggunaan pada tampilan depan dan memberikan output matematika yang tepat, tetapi apakah jawaban ini akurat? Bagaimana mereka bisa terbukti?

Tepatnya, jawaban untuk pertanyaan serius ini selalu tidak pasti. Ini adalah penipuan dan kejatuhan terbesar dari situs web atau perusahaan yang menyediakan jenis layanan yang aneh. Sayangnya, output yang dihasilkan oleh perangkat ini memperkenalkan kesalahpahaman tertentu bahwa satu nomor magis khusus yang berbeda secara harfiah akan menjawab pertanyaan seperti "berapa banyak tabungan yang Anda butuhkan untuk pensiun?" atau "berapa banyak uang yang saya perlukan sebelum saya pensiun?" sementara orang merasa yakin tentang hasilnya, itu tidak benar-benar berhasil dengan cara ini. Pada kenyataannya, itu menyesatkan dalam arti bahwa angka-angka ini tidak pernah tepat. Mereka memberikan angka yang tepat tetapi apakah itu akan terjadi di masa depan? Output yang disediakan oleh kalkulator pensiun hanya seakurat asumsi yang disajikan saat perhitungan.

Selalu ingat bahwa kalkulator pensiun ini kalkulator pensiun bukan kebenaran yang pasti dari apa yang muncul di permukaan. Mekanisme dalam yang disebut "kotak misterius" ini hanya diatur oleh rumus matematika yang secara cerdik mengalihkan asumsi yang diberikan tentang masa depan ke dalam perkiraan tetapi tindakan tersebut tidak benar-benar menjamin pengguna untuk mendapatkan jawaban yang akan menyelesaikan masalah keuangan mereka di tahun-tahun mendatang.